小資理財法

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房屋借款是人們購買房產或進行房地產投資的一種常見方式。它提供了一種靈活並且實用的方式，説明人們實現他們的房屋夢想。然而，與任何貸款類似，房屋借款也存在一定的風險和挑戰，需要謹慎管理。

首先，房屋借款的重要性在於它可以幫助人們實現房產買賣和投資的目標。對於絕大多數人來說，購買房產是一生中最大的投資之一。借款可以説明人們在沒有現金購買力的情況下成功完成房產交易。此外，房屋借款還可以用於進行房地產開發、翻新和投資，為人們創造更多財富和投資回報。

然而，房屋借款也存在風險和挑戰。首先，借款人需要承擔貸款利息和還款責任。房屋貸款可能是長期負債，需要借款人在一段時間內按時償還，不然可能會面臨逾期罰款和信用記錄損害。其次，房產市場的不穩定性也存在潛在風險。房價的波動，政策的變動以及宏觀經濟環境的變化都可能影響房屋借款人的利益和還款能力。

因此，對於房屋借款，合理的風險管理至關重要。借款人在選擇貸款產品時應該仔細評估自己的還款能力，並瞭解不同種類的貸款利率和還款選項。謹慎考慮負債水準，避免過度借款和過度依賴貸款。同時，及時關注房地產市場動態和政策變化，以做出明智的投資決策。

總之，房屋借款在實現房屋購買和投資夢想方面起到了重要的作用。然而，借款人應該認識到其潛在的風險和挑戰，並採取適當的風險管理措施。只有這樣，房屋借款才能成為人們財務發展和個人目標實現的有力工具。

台灣銀行房貸增貸

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在房地產市場中，房貸轉貸是一種常見的金融選項，它可以幫助借款人在現有房貸合約到期或遇到優惠利率時重新簽訂貸款合約。然而，選擇最有利的房貸轉貸利率並不簡單，需要進行仔細的比較和評估。

首先，應該研究和比較不同銀行或金融機構提供的利率。不同銀行可能會有不同的利率優惠，所以一定要花時間去了解市場上的不同選項。此外，注意不同的利率類型，如固定利率和浮動利率。固定利率在整個貸款期間保持不變，可以提供穩定的支出。而浮動利率則會根據市場情況而浮動，可能會有利率上升的風險。

其次，應該評估轉貸的相關費用。轉貸可能涉及一些費用，如手續費、法務費用或估價費用等。這些費用可能會影響轉貸的成本，因此需要對相關費用進行評估並將其納入考慮。

最後，應選擇可靠的金融機構作為轉貸的提供者。該機構應該具有良好的聲譽和穩定的財務狀況，以確保在整個轉貸過程中能夠提供良好的服務和支持。

總結來說，選擇最有利的房貸轉貸利率需要對不同銀行的利率優惠進行比較，評估相關費用以及選擇可靠的金融機構。這將有助於確保您獲得最好的貸款條件並節省成本。記住，在做出決定之前要花時間進行充分的研究和評估。

買中古屋貸款流程

記者羅立芸／專題報導

▲曾在國外實現打工換宿夢想的林柏辰，為幫外婆還債決定回台。（圖／記者鄭孟晃攝影）

「一開始，我問外婆跟舅舅，他們只說大概欠了三四百萬，後來又說五六百萬，最後才知道金額這麼大。」原本在國外打工換宿的素食髮廊老闆林柏辰，某天接到了外婆的電話，還沒來得及細問，就馬上訂機票回台灣，沒想到事情遠比他想得複雜。

▲林柏辰咬牙創業，希望幫外婆度過難關。（圖／記者鄭孟晃攝影）

「當知道已經破千萬的時候，其實多一千萬或少一千萬…就是也太多了。追問到底才發現，外婆總共欠了2100多萬。」高齡75歲的外婆，把年輕時開髮廊賺來的錢，幾乎都拿去標會，沒想到被倒會，頓時欠下龐大債務，連房子跟土地都拿去抵押。「有人勸我趕快離開，但我從小是外婆帶大的，沒辦法這麼做。」

林柏辰出生不久，父母就分開了，襁褓時就由外婆扶養長大。外婆幫客人剪頭髮時，也揹著孫子一起工作。兩人關係緊密，這也是林柏辰下定決心，放下走遍世界的夢想，回來幫忙外婆度過難關的主因。「為了度過這些日子，家裡三個人，我、外婆跟舅舅，一天限定花一百元，還去市場撿剩菜回來煮。」短期內，錢是省了不少，但長期下來不是辦法。林柏辰開始思考，自己還能做什麼。

▲外婆、舅舅都從事美髮工作，林柏辰耳濡目染下，也以此為業。（圖／記者鄭孟晃攝影）

林柏辰對於讀書沒有興趣，而家裡面的傳統是，不想讀書，就來做美髮。「因為外婆做美髮，然後做到我舅舅，我是第三代，全部都做美髮。我一開始對美髮沒有興趣，做了之後覺得好像還可以，後面就滿喜歡的。」他不只跟家人學習，也從南華高中美容科畢業，目前已經有超過十年美髮經驗。而那段在國外旅行的日子，運用自己的美髮專長打工換宿，也看到西方國家正在提倡對素食、環境照顧的理念，林柏辰認為這是一個趨勢。「再加上我從小就跟著外婆吃素，吃肉反而不習慣，就想要打造一個素食髮廊，我負責剪頭髮，外婆負責煮菜。我對外婆的手藝也有信心，從小吃到大，請客人吃也都說好吃。」

開店的決定，對不少人來說，是難以想像的，但林柏辰不這麼想。「一般人可能都覺得說，都已經沒錢了，怎麼可能開店？我一開始也是去同學介紹的髮廊上班，發現那邊的經營模式，如果自己嘗試，應該也可以成功。我的潛在客群又相對比較特別，以重視健康和環境的為主，所以最後決定創業。」目前，林柏辰的髮廊請了兩位設計師幫忙，但都是抽成、沒有底薪。餐廳則找了三個工讀生，他們都是剪頭髮的常客。

▲餐廳的素食料理，由林柏辰的外婆一手包辦。（圖／記者鄭孟晃攝影）

「我的餐廳走平價路線，可以吃飽的、有特色的素食。」在內場掌廚的外婆，負責研發菜單，林柏辰則幫餐點命名。兩人也會互相幫忙，像是林柏辰有空時會到外場協助，幫忙找錢、送菜，外婆有空也會來當林柏辰的助手。「但我們對經營的看法不同，像我想要給客人優惠，她就會問說這樣不是虧錢嗎？我說，我想要有曝光，但是她不太能理解。」遇到兩人想法不同的時候，偶爾也是會冷戰。「不過通常睡一覺起來就好了，因為還是要一起工作，沒辦法冷戰太久。」林柏辰苦笑著說。

素食髮廊的理念，圍繞著「環境友善」。林柏辰表示，從商品製造、消費，到回歸環境，都要是友善的。環境健康，種出來的東西才健康，才會返回到人。他也不用動物性成分，和需要經過動物性實驗的產品。「比如說，我的甘油是植物性甘油，而不是動物性甘油，因為那是用動物的脂肪去做的。有沒有做動物實驗，其實是大家也會關心的，沒做怎麼確定這個東西是安全？那其實我都會反問，為什麼要做動物實驗？如果沒有加這些有的沒有的，那其實你根本不用做動物實驗。大家以為動物實驗，主要是使用小白兔或者小老鼠，其實不止，他們還會用很多的狗跟貓，因為狗跟貓非常好取得，比老鼠還要容易抓到。」

林柏辰希望，未來能有更多的髮廊，對於產品篩選就加以控管，這可以促使更多廠商生產環境友善的髮品。「我以前一開始開的時候，其實沒有什麼幾個品牌可以選擇，到現在我有大概七八個。越來越多的髮品走上這條路，其實這就是一個趨勢，只是大家有沒有知道這件事情，或者是大家有沒有鼓勵或監督，讓這個事情成功。」

▲祖孫一同創業並不常見，但林柏辰跟外婆卻決定一起接受挑戰。（圖／記者鄭孟晃攝影）

開業兩年多來，林柏辰跟外婆，每天工作都超過12小時。「月休可能就一天或半天，因為在家還要算帳。台灣銀行房貸增貸」雖然距離幫外婆還清欠款，還有很長的路要走，但是他相信這些咬牙堅持的辛苦過程，會在未來的某一天，化作雨過天晴的彩虹。

創業經驗談

我沒有開過店，所以什麼事都第一次遇到。但是，既然發現了問題，就要想辦法解決它，至於要用什麼方式，要自己去想。試著從自己的專長開始，再找出最適合的經營模式，即使沒有很多資金，也可以展開自己的事業。